合规建设建议

　　经过30多年的发展，我国的商业银⾏已基本完善，也进⼊了新的⾼速发展轨道，但由于合规⽂化的缺失或不完善，商业银⾏经营管理的弊端也逐渐凸显。

　　⼀⽅⾯，公司治理环境及内部建设不到位。⽬前，国有商业银⾏陆续完成了股份制改⾰并上市，普遍建⽴了股东⼤会、董事会、监事会等机构，并制定了相应的议事规则。但其内涵和经营机制距离有效的法⼈治理结构要求还有很⼤距离。

　　另⼀⽅⾯，缺乏有效的管理⽂化⽀撑，弱化了风险控制⼒度。⽬前在不少基层⾼管⼈员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻过程的思想，内控先⾏的软要求与指标第⼀的实际⾏动形成反差，管理权威及效果⼤打折扣。在以⾏长负责制为代表的纵向授权运作机制下，极易表现为基层管理者在⼀定程度上权⼒过⼤、过于集中，在经营过程中，为了个⼈业绩，追求短期效益⽽放弃制度的'约束。由于商业银⾏管理环节多，链条长，传导渠道及⼒度不⾜，使执⾏效果层层衰减。　　同时，对从业⼈员培训的针对性不强，缺乏点⾯结合，只重视“因”，不重视“果”，也是⼀⼤问题。合规⽂化的建设，是未来商业银⾏发展的关键所在。作为商业银⾏的核⼼竞争⼒，合规⽂化也被各个商业银⾏所重视。如何做实合规⽂化建设，以下途径或许可以参考。

　　加强商业银⾏合规制度及组织体系建设。根据流程银⾏建设的⽬标不断完善合规⽂化内部组织体系建设，在分⾏层⾯设⽴专职的合规机构，同时赋予切实的职能，通过合规岗位或风险经理，加强与操作风险管理相结合，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层⽹点的合规⽂化传导体系。　　加强商业银⾏合规制度建设。作为合规⽂化的硬件建设，制度的建设和完善是基础，只有规章制度建⽴健全，合规⽂化才有孕育空间、成长⼟壤。结合⼯作实际，规范经营业务流程，保证每个过程都有章可依，每个程序有章可循。对规章制度的完善改进也⼗分重要，要对过去的规章制度、操作⽅法中出现的问题及时梳理解决。对于规章制度遵循认识、改进、再认识、再改进的循环完善过程。通过建⽴统⼀完整、全⾯科学的规章制度和操作规范，完善规范制度的可操作性和灵活性，使规章制度做到科学化、全⾯化、规范化、⼈性化。

　　加强商业银⾏合规运⾏监督机制建设。要加强商业银⾏对关键业务、关键环节、关键⼈员的规范管理，必须建⽴严密的案件防范体系，扎扎实实推进基础管理⼯作。⾸先，要坚持查防并举，强化各条线业务监管，彻底排查风险隐患，充分发挥信贷在线、会计在线、计算机辅助审计“四⼤监控体系”功能，通过现代科技⼿段，加强对违规违纪⾏为的实时监控。其次，要设⽴专门合规监督部门，且具有相对的独⽴性，使其能对全机构员⼯进⾏监督。再次，加强内外部监管的有效结合互动，全⾯压制极少数不合规现象的产⽣，及时制⽌不合规的⾏为。

　　加强商业银⾏合规⽂化教育。作为规章制度的执⾏者、监督者和约束者，员⼯素质决定了规章制度的成败。应对银⾏各级员⼯进⾏合规⽂化教育与培训，组织持续有效的合规风险培训，对各级员⼯进⾏法律、法规、规章、制度、⾏业规范的教育与培训。并且根据各个级别和⼯作岗位的不同开展差别化培训，并以系统性、专业性和实⽤性为原则。

　　完善商业银⾏合规管理奖惩机制。建⽴健全问责制度，是合规管理的关键所在。对每⼀业务流程都要有其相应的负责⼈，对于任何违规现象采取负责⼈问责制。坚持谁不合规谁负责，追究合规责任⼈，查处各种违规⾏为。通过制定合适的奖惩机制，对合规和不合规现象实⾏正强化和负强化。通过合规监督部门每⽉的监督报告，对于不合规的员⼯和部门实⾏惩罚，如：减扣⼯资薪酬、降低⾏政级别等。对于长久⽆不合规记录的部门和个⼈予以适度奖励。【合规建设建议】